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貸款激增還喊“渴” 專家:警惕金融偏離實體經濟
發布日期:2014-12-10     瀏覽次數:1567
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今年首月全社會信貸增量創下開門紅。央行近日公布的數據顯示,2014年1月人民幣貸款新增1.32萬億元,有媒體統計,這一水平創下2010年2月份以來的新高。然而,一方面大量資金貸出,另一方面市場上卻不時喊“錢緊”。錢都去哪兒了?業內人士分析,很多錢沒有投向實體經濟,而是流向了銀行間市場和一些大企業、大項目。專家呼吁,警惕金融偏離服務實體經濟的勢頭。盡快深化改革以提高金融配置資源的效率,要讓財富之水流向經濟體的末梢,形成良好循環。



【銀行熱衷早放貸】



一般年初銀行都會集中投放貸款,今年,雖然有些銀行放貸謹慎,但從央行發布的報告顯示,1月人民幣貸款激增,同比多增2469億元。 1月末,本外幣貸款余額78.12萬億元,同比增長14.0%。人民幣貸款余額73.21萬億元,同比增長14.3%。分部門看,住戶貸款增加4919億元,其中,短期貸款增加1798億元,中長期貸款增加3121億元;非金融企業及其他部門貸款增加8262億元,其中,短期貸款增加3588億元,中長期貸款增加5042億元。



銀行熱衷于年初多放錢,是因為此舉有助于增加利潤。交行金融研究中心指出,各行年初信貸計劃較為充裕,且第一季度多投有利于提高商業利潤,銀行1月信貸投放動力較強。業內人士介紹,去年末信貸約束較緊,積攢了大量單子,今年初在額度剛下來時,會有一部分貸款突擊發放,這也造成1月貸款投放多。



【企業用錢仍喊緊】



信貸增長本是好事,意味著資本流動效率增長,能增加社會投資,拉動就業。去年,我國新增人民幣貸款逼近8.9萬億元,創出4年來新高??墒?,從去年至今,很多企業,特別是中小企業,似乎并未從增長的信貸中分到一杯羹,“融資難”、“錢緊”的呼聲一直不斷。



深入分析,發現問題主要出在資金流向上。“相當一部分資金沒有進入到實體經濟,而是在銀行系統里打轉。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出。



一份數據透出上述情形。2013年前5個月,M2月均增長15.7%,社會融資總量屢創新高。同期,銀行同業業務迅速膨脹,5月末同比增速超過50%。除銀行間市場外,銀行還嫌貧愛富,將很多資金投向了財大氣粗的項目和企業。中國國際經濟交流中心戰略研究部副研究員張茉楠指出,信貸資金投放一直存在“重大輕小”的結構性矛盾,主要體現為信貸投放集中于政府項目、國有企業、大型企業與傳統行業,而對民營企業、中小企業與新興行業的信貸支持力度不足,信貸資金向房地產領域與地方政府投資項目嚴重傾斜。目前地方政府融資平臺貸款與房地產貸款之和占全部貸款的比重近35%。



一些金融和虛擬經濟體欲壑難平,在“錢生錢”的游戲中,希望貸到更多資金;而實實在在創造財富的實體經濟也需要資金支持。因此,市場上普遍感覺“錢緊”。央行報告指出,銀行的資產擴張以及表外的諸多金融產品創新,都直接或間接需要銀行體系流動性的支持。各類融資活動越活躍,就越是會消耗銀行體系的流動性,從而導致對流動性的需求上升。



【提高金融配置效率】



一再出現的“錢緊”現象提醒大家,深化金融改革刻不容緩。專家指出,要提高金融配置資源的效率,讓龐大的金融資產真正發揮促進實體經濟的作用。要讓財富之水流向不同金融層次,流向經濟體的末梢循環并提升產出效率。



張茉楠建議,中國深化金融體制改革的前提是防止虛擬經濟過度膨脹,避免金融經濟偏離實體經濟的實際需求,實現金融體系建設的目標從資金籌集型向資源優化配置型轉變。一方面,通過宏觀審慎控制金融系統順周期性、控制信用的擴張速度,避免走向過度負債型經濟;與此同時,加快利率市場化、資產證券化以及直接融資等全方位金融體制改革,疏通社會資金在金融體制內外的循環。



“另一方面,優化金融體系結構,促進金融轉型與實體經濟轉型相匹配。針對中小企業和微企業應該建立與之相匹配的中小型銀行體系。根據我國實際情況,可建立有利于促進中小企業發展的中小型銀行體系。” 張茉楠說。


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